FAQ Intermediari Assicurativi

 In questo articolo tutte le FAQ - Domande e Risposte, passate e attuali sul mondo degli Intermediari Assicurativi. Nell'articolo sono state inserite anche le FAQ prese direttamente dal sito di IVASS.

Raccolta Consulenze gratuite

In questa sezione tutte le consulenze fatte dai nostri consulenti tramite il form del nostro sito (A cui puoi accedere tramite questo link) su temi di pubblico interesse sulla distribuzione assicurativa.

Requisiti di iscrizioni • gestione iscrizione RUI

• Sezione E del RUI nuovo mandato: quali documenti presentare?
• Il dipendente dell'impresa di assicurazione privo del diploma quinquennale che ricopre il ruolo di responsabile dell'attività distributiva deve lasciare l'incarico perchè in assenza del requisito di professionalità 
• Tassa di concessione governativa: quando è necessario ripagarla?
• Intermediario Sezione E: cambio Intermediario Principale
• Intermediario Sezione E può essere anche docente in scuola pubblica?
• Intermediario Sezione E del RUI: posso emettere fattura di consulenza?
• Come modificare i propri dati anagrafici sul RUI?
• Come recuperare un'iscrizione cancellata dal RUI?
• L'Intermediario Principale può cancellare dal RUI il subagente?
• Non riesco a trovarmi sul RUI IVASS: perchè?
• Diploma da 4 anni, posso essere iscritta al RUI sezione E?
• Quali sono i requisiti di onorabilità per l’iscrizione di un Distributore Assicurativo al RUI?
• Intermediario sezione E RUI: iscriversi come inoperativo in sezione A?
• Intermediario Sezione E del RUI, nuovo mandato: obbligo di comunicazione all’IVASS?
• Sono un Broker inoperativo: posso iscrivermi in sezione E ed essere attivo in entrambe le sezioni?

Provigioni • Fatture • Indennità

• Un broker ha diritto all'indennità di fine rapporto?
• Intermediario Sezione E: come calcolare l'indennità di fine rapporto?
• Intermediario sezione E può retrocedere provvigioni ad un Broker?
• Intermediario Sezione E: da monomandatario a plurimandatario
• Come calcolare il trattamento di fine mandato per un subagente?
• Agente Plurimandatario desidera dare le dimissioni: come fare?
• Dal cambio società non ho firmato nessun nuovo mandato: come devo fare?
• Un Intermediario Assicurativo ha diritto di chiedere il TFR?

Reclami IVASS

• È possibile fare un reclamo all'IVASS anche per chi non è iscritto al RUI?
• Quale Intermediario può esternalizzare la gestione dei reclami?

Cyber Risk

• Cos’è la cyber security, di cosa si occupa?
• Quali sono gli attacchi hacker più comuni?
• Cos’è e quanto costa e cosa copre una polizza Cyber?
• Quali sono gli attacchi Cyber che colpiscono le aziende oggi?
• Com’è cambiato il GDPR e Privacy dopo il Regolamento del 2018?
• Qual è la differenza tra Risk Management e Risk Assessment?
• Come si può scoprire se si è stati colpiti da un attacco Hacker?

Formazione • Aggiornamento Professionale IVASS

• Gli Intermediari Assicurativi sezione A e B RUI possono provvedere alla Formazione IVASS della propria rete?

Varie

• Cosa si intende per libera prestazione di servizi?
• Quando si applicano le attività di verifica della normativa di antiriciclaggio?

FAQ Attività Assicurativa Italia

• Stabilimento e LPS in entrata da SEE: Quali sono gli adempimenti cui è tenuta l’impresa?
• Chi, dove, come e quanto pagare per la Tassa di Concessione Governativa?
• Gli agenti possono tenere i corsi di formazione e di aggiornamento professionale in qualità di "docenti specializzati"?
• Può un broker c.d. retail iscritto nella sezione B del registro collaborare con un altro broker c.d. wholesale nella attività di intermediazione di polizze?

FAQ Avvocato Alfonso Mandara

• La collaborazione con un Intermediario/ Società sezione E del RUI: domande e curiosità
  Scritto da
  mercoledì 08 aprile 2009
  

  D: Sono un intermediario iscritto alla sezione E con un unico mandante iscritto alla sez. A. Volendo ampliare la mia attività ho contattato altri intermediari con cui collaborare. quali sono le regole per poter fare ciò? Devo comunicarlo io all'isvap e alla società con cui attualmente collaboro? Poichè tra le società che ho contattato alcune trattano gli stessi prodotti e rappresentano le stesse compagnie assicuratrici si possono creare problemi di incompatibilità? Può la società con cui opero rifiutarmi l'approvazione e se lo faccio comunque incorro in sanzioni? Se tutto ciò non mi è permesso posso costituire una società con un familiare che non è iscritto al rui e propormi come società. Se si costituisce una societa entrambi i soci devono essere iscritti?

  
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• Può un intermediario iscritto nella sezione E collaborare con più agenti e broker?
  
  Scritto da
  mercoledì 08 aprile 2009
  

  D: Sono un intermediario iscritto nella sezione E potrei collaborare con altri agenti o broker? Potrei essere iscritto nella sezione E per conto di più intermediari? Può quindi un'altro broker iscrivermi nella sezione E anche se io sono già iscritto?

  
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• Ero iscritto alla sezione E del Rui da un'agenzia assicurativa con cui non collaboro più da qualche mese, che mi ha repentinamente cancellato dalla sezione. Cosa devo fare per ricominciare a lavorare con un'agenzia assicurativa?
• A seguito della mia iscrizione alla sezione C quali spese legali devo affrontare?
• Un intermediario assicurativo iscritto in sez. E che non e' riuscito a completare le 30 ore di aggiornamento professionale, in quali sanzioni incorre? E' obbligatorio completare tutte le 30 ore di aggiornamento?
• Come si istaurano collaborazioni tra intermediari assicurativi iscritti alla sez E e società?
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  mercoledì 15 ottobre 2008
  

  D: Sono un intermediario assicurativo iscritto alla sezione E, necessito di collaborare con altri intermediari iscritti da un altro agente, chi deve riscrivere gli ultimi intermediari? Una società iscritta alla sezione E del RUI può diventare mia collaboratrice?

  Michele - ANDRIA

  
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  Scritto da
  mercoledì 05 novembre 2008
  

  Questo quesito investe molteplici aspetti e meriterebbe di essere approfondito in altre sedi, il problema deve essere inquadrato sul presupposto che il portafoglio clienti è , e rimane, della Compagnia.
  Agenti e subagenti si limitano a gestirlo, peraltro ricevendi un corrispettivo per gli incrementi.

• Un intermediario assicurativo che lavora per più agenzie, quante ore di aggiornamento deve fare?
  Scritto da
  mercoledì 15 ottobre 2008
  

  D: Una persona fisica già iscritta nella sezione E per conto di più intermediari deve effettuare 30 ore di formazione con tutti gli intermediari con cui è iscritto o la formazione fatta da un intermediario vale anche per gli altri ?

  Cristiano - Limena (PD)

  
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• Cosa devo fare se ho una doppia registrazione nella sezione E del RUI?
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  mercoledì 15 ottobre 2008
  

  D: Risulto registrato due volte nella sezione E del RUI, da due agenti diversi. Cosa devo fare a livello legale? Come mi devo regolare con i crediti da accumulare per l'iscrizione al RUI.

  Stefano

  
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• Un Dipendente Pubblico in aspettativa non retribuita, può diventare Intermediario Assicurativo iscritto alla sezione E?
• Le dimissioni dell'agente possono essere per giusta causa, in conseguenza interruzione invio delle quietanze di polizza?
  Scritto da
  venerdì 16 maggio 2008
  

  D: Il fatto che una compagnia, a causa della scarsa produzione, cessi di trasmettere la quietanze di polizza all'agenzia, puo' essere motivo di dimissioni da parte dell'agente per giusta causa per colpa della Compagnia?
  Trattandosi di Compagnia esercente il solo ramo vita, quali potrebbero essere gli eventuali possibili indennizzi per l'agente dimissionario?

  E.A. di Piacenza

  
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• E' possibile passare dalla Sezione C alla Sezione E del RUI IVASS?
• Esiste una percentuale minima e massima riguardo la liquidazione di fine mandato?

FAQ dell'IVASS per gli Intermediari Assicurativi

Qui troverete le FAQ di approfondimento che l'IVASS ha pubblicato sul suo sito ufficiale. Sono divisi in 5 argomenti:

1. Attività di distribuzione
2. Separazione patrimoniale
3. Contributo di Vigilanza
4. Formazione e aggiornamento 
5. Gestione e reclami intermediari

FAQ dell'IVASS per gli Intermediari Assicurativi: Attività di distribuzione

• Cosa si intende per una "collaborazione alla gestione o all'esecuzione, in caso di sinistri, dei contratti stipulati"?
• Svolge attività di distribuzione assicurativa un collaboratore (c.d. “esattore”) che si limita ad incassare i premi presso il domicilio degli assicurati?
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  venerdì 11 maggio 2007
  

  I soggetti che operano esclusivamente all’interno dei locali in cui l’agente o il broker svolgono la loro attività non devono essere iscritti in alcuna delle sezioni del Registro degli intermediari. Per lo svolgimento dell’attività presso l’agente o il broker i predetti soggetti devono tuttavia essere in possesso dei requisiti di onorabilità e professionalità previsti dall’art. 42 del Regolamento.

• Esercita attività di distribuzione assicurativa il procacciatore di affari o il segnalatore?
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  5) La documentazione in base alla quale l’intermediario che richiede l’iscrizione nella sezione E dei propri collaboratori deve verificare il possesso dei requisiti indicati nelle lettere a), b), c) e d) della Parte II dei relativi allegati, può essere costituita da autocertificazioni?

  Sì, la documentazione può essere costituita da dichiarazioni sostitutive rilasciate dai collaboratori, che dovranno essere redatte secondo le disposizioni di cui al DPR n. 445/2000.

• I dipendenti delle compagnie assicurative devono procedere alla propria iscrizione nella sezione A in qualità di agenti o la compagnia presso la quale lavorano provvederà ad iscriverli nella sezione E del registro?
• Da chi può essere sostituito il subagente temporaneamente assente?
• Nel caso in cui un collaboratore non sia iscritto nel registro, quali sono le conseguenze di carattere sanzionatorio?
• La documentazione in base alla quale l’intermediario che richiede l’iscrizione nella sezione E del registro dei propri collaboratori deve verificare il possesso dei requisiti di onorabilità, può essere costituita da autocertificazioni?
• Nel caso di società agenziale con più amministratori responsabili dell’attività di distribuzione assicurativa, la domanda di iscrizione della società dovrà essere presentata da uno soltanto degli amministratori o da ciascuno di essi?
• Le società agenziali sono tenute, nella domanda di iscrizione, ad indicare sedi distaccate e/o periferiche della società stessa, diverse dalle eventuali sedi secondarie previste nell’atto costitutivo?
• Un cittadino della Repubblica di San Marino può svolgere attività di distribuzione assicurativa in Italia?

FAQ dell'IVASS per gli Intermediari Assicurativi: Separazione patrimoniale

• Nelle polizze con la franchigia a carico dell'assicurato, le somme devono essere versate sul conto corrente separato?

FAQ dell'IVASS per gli Intermediari Assicurativi: Formazione e Aggiornamento

• Quali sono i soggetti tenuti all’obbligo di aggiornamento professionale in caso di immissione in commercio di nuovi prodotti
• I dipendenti già operanti quali addetti all’attività di intermediazione assicurativa hanno l’obbligo della formazione iniziale?
• In quali casi non è necessaria la preventiva formazione iniziale?
• Quali sono gli obblighi di formazione e aggiornamento previsti per la reiscrizione del collaboratore? Nel caso di reiscrizione è possibile tenere conto dell’aggiornamento svolto prima della cancellazione?
• Quali sono gli obblighi di formazione e aggiornamento previsti in caso di turn over dei collaboratori per avvicendamento di incarichi?
• Ai fini dell’iscrizione o reiscrizione nella sezione C o E del RUI, il soggetto che ha conseguito la formazione iniziale secondo le regole dettate dalla disciplina previgente deve ripeterla?
• Le disposizioni relative al test di verifica si applicano solo ai corsi in aula o anche ai corsi svolti con modalità equivalenti?
• In quali casi il test di verifica deve essere effettuato obbligatoriamente in aula?
• Il test di verifica deve essere contestuale alla conclusione del corso?
• Chi cura lo svolgimento del test di verifica?
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  L’impresa di assicurazione che si avvale di produttori diretti è tenuta ad attestare, nella domanda per la loro iscrizione, ai sensi dell’art. 17, comma 3, di aver provveduto ad impartire loro una formazione conforme ai criteri di cui al comma 2 dell’art. 17; nel caso dei soggetti da iscrivere nella sezione E, la predetta attestazione è resa nella domanda di iscrizione dagli intermediari che si avvalgono della loro collaborazione (art. 21, comma 3).

  
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• Quali supporti possono essere utilizzati per eseguire il test in aula? È consentito l’uso di supporti informatici per l’erogazione dei test?
• Chi deve identificare i partecipanti al corso e al test?
• Come va accertata l’identità dei partecipanti al test di verifica?
• Chi attesta il superamento del corso di formazione/aggiornamento?
• Chi non ha superato il test finale di verifica deve ripetere il corso?
• L'obbligo per gli enti di formazione e aggiornamento di consegnare la documentazione si riferisce solo ai corsi in aula o anche ai corsi a distanza?
• Quali cautele devono essere osservate nella gestione dei dati e delle informazioni relative ai corsi e ai test di verifica?
• L’impresa o l’intermediario può scegliere di erogare la formazione o l’aggiornamento in parte direttamente e in parte avvalendosi di uno o più enti formatori?
• Nel caso in cui il test di verifica delle competenze acquisite sia somministrato on line, quando deve essere redatto il verbale delle procedure di esame?

FAQ dell'IVASS per gli Intermediari Assicurativi: Gestione e reclami Intermediari

• Il richiamo a “eventuali conflitti di interesse con il reclamante” contenuto nell’art. 10 bis, comma 1 è da intendersi riferito agli intermediari iscritti nella sezione D del RUI?
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  Ai fini dell’iscrizione di una società agenziale nella sezione A del registro, la relativa domanda deve essere presentata da uno soltanto dei rappresentanti legali. In ogni caso, ciascun amministratore al quale sia stata attribuita la qualifica di responsabile dell’attività di intermediazione deve chiedere l’iscrizione (allegato 8A) nella medesima sezione A e deve, altresì, essere stato individuato con tale qualifica nella domanda di iscrizione della società (allegato 8B).

• Il social networking si riferisce a siti web statici e informativi?
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  Non è necessaria ai fini dell’iscrizione la comunicazione di tali sedi distaccate e/o periferiche.

  
  
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  Una società agenziale iscritta nel registro, con responsabili dell’attività di intermediazione anch’essi iscritti, può proseguire l’attività in pendenza dell’istruttoria relativa all’iscrizione nel registro di una nuova società che sostituisca la precedente, disciolta a seguito di riorganizzazioni della rete agenziale disposte dalla mandante e dovute alla risoluzione dei rapporti di agenzia per limiti di età ?

  La costituzione di una nuova società, ove presupponga una riorganizzazione aziendale con modifiche strutturali o relative alla compagine sociale, rende necessaria, per consentire l’operatività del nuovo soggetto, l’istruttoria finalizzata all’accertamento dei requisiti previsti dal Codice delle Assicurazioni, posto che, a differenza della pregressa disciplina, la nuova disciplina sull’intermediazione assicurativa considera le società agenziali soggetti distinti ed autonomi rispetto alle persone fisiche pure iscritte nel registro. Pertanto, considerato che si tratta di una società nuova, a regime non sarà possibile garantire una continuità nell’operatività dei due soggetti. Né la circostanza che, in ipotesi, i responsabili dell’attività di intermediazione siano gli stessi della società disciolta è di per sé sufficiente a dimostrare l’identità delle due società.

  
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• Il prospetto statistico sui dati dei reclami trattati che i broker devono compilare alla fine di ciascun anno solare deve essere prodotto a decorrere dall’anno solare 2017?
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  L’art. 70, al pari di tutte le altre disposizioni della parte V del Regolamento, è entrato in vigore il 24 ottobre 2006 e, pertanto, il richiamo recato dai diversi articoli alla “data di entrata in vigore del presente Regolamento” è da intendersi riferito al 24 ottobre 2006.

• L'informativa al reclamante può essere fornita direttamente dall'Intermediario collaboratore?
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  I soggetti da iscrivere nelle sezioni C ed E ai sensi delle disposizioni transitorie che, pur avendo iniziato ad esercitare attività di intermediazione assicurativa successivamente al 1° gennaio 2006 (es. 1° marzo 2006) ed essendo perciò privi del requisito di professionalità richiesto ai fini dell’iscrizione dagli articoli 68 e 70 del Regolamento, acquisiscano i requisiti di formazione professionale previsti dagli artt. 17 e 21 entro il 31 dicembre 2006, possono continuare ad esercitare l’attività svolta in pendenza dell’istruttoria dell’ISVAP?

  E’ possibile applicare in via analogica a tali soggetti il disposto di cui all’art. 71, comma 3 del Regolamento, consentendo quindi la prosecuzione dell’attività, a condizione che la documentazione relativa all’iscrizione dei predetti soggetti sia trasmessa entro il 31 dicembre 2006 e la formazione professionale acquisita sia rispondente ai criteri previsti dagli articoli 17 e 21 del Regolamento.

  
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• Come va interpretato il riferimento al “sito internet” contenuto nell’articolo 10 decies, comma 1?
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  L’art. 2, lett. z), del Regolamento definisce come responsabile dell’attività di intermediazione di società iscritte nel registro colui al quale, nell’ambito della dirigenza, sono attribuiti poteri decisionali e che esercita funzioni di coordinamento e di controllo dell’attività di Intermediazione assicurativa e/o riassicurativa svolta dalla società.

  
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• Le risultanze dell’attività di analisi dei reclami, prevista dall’art. 10 undecies, effettuata dagli intermediari iscritti nelle sezioni A, B e D del RUI devono essere soltanto conservate senza effettuare alcuna comunicazione all’IVASS?
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  Come precisato nel secondo gruppo di risposte alle domande più frequenti del mercato le attività di formazione impartite in occasioni precedenti, pur se a seguito dell’emanazione delle disposizioni dell’Autorità, non sono valutabili in quanto le precedenti disposizioni non prevedevano standard minimi né particolari modalità di svolgimento dei corsi.

  
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• L’attività di analisi dei reclami può essere oggetto di esternalizzazione?
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  Ai sensi dell'art. 42, comma 3, del Regolamento il termine previsto per la prima formazione è il 30 settembre 2007; relativamente al primo aggiornamento professionale o successivo si ritiene che lo stesso potrà essere effettuato entro il 31 dicembre 2008, al fine di consentire per il maggior numero di intermediari possibile l’allineamento di tale tempistica con quella prevista per la reportistica annuale a cui le imprese sono tenute in base all’art. 40.

  
  
  Scritto da
  venerdì 11 maggio 2007
  

  Può un soggetto che verrà iscritto nella sezione E del registro entro il 31 dicembre 2006 presentare, entro il 31 marzo 2007, domanda per l’iscrizione nelle sezioni A o B in forza dei titoli equipollenti? Come si deve comportare chi intenda continuare a svolgere l’attività in E e mantenere il requisito di professionalità conseguito in forza dei titoli equipollenti ai fini di un successivo passaggio dalla sezione E alle sezioni A o B?

  Il soggetto per cui viene presentata domanda di iscrizione in E e che abbia maturato entro il 31 dicembre 2006 i titoli equipollenti può presentare entro il 31 marzo 2007 la domanda di iscrizione nelle sezioni A o B del registro ai sensi dell’art. 67 del Regolamento, utilizzando i modelli 8H o 8L.

  
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• Quali sono le modalità di presentazione dei reclami da riportare nell'Allegato 7B?