25 febbraio 11: Modifiche al reg.to n35 sugli obblighi di informazione e della pubblicità

L'ISVAP ha emanato il Provvedimento n° 2880 del 25 febbraio 2011 che modifica il Regolamento n° 35 del 2010 per gli intermediari assicurativi: Regolamento Reg. n. 35/2010, sulla “Disciplina degli obblighi di informazione e della pubblicità dei prodotti assicurativi”

al fine di rafforzare la trasparenza dei contratti assicurativi e la protezione degli assicurati.

Questo regolamento tratta inoltre sui contratti di assicurazione legati alla stipula di mutui o prestiti personali, è quindi di grande interesse per tutti gli intermediari assicurativi ma soprattutto dei Mediatori creditizi iscritti al RUI ISVAP sez. E.

L'ISVAP ha emanato delle Risposte Frequenti (FAQ) al Regolamento ISVAP n.35 del 2010 inerente gli obblighi di informazione dei prodotti assicurativi, riportante i quesiti più frequanti posti dal mercato con le risposte ufficiali dell'ISVAP. Scarica qui le FAD ISVAP .

PROVVEDIMENTO N. 2880 DEL 25 FEBBRAIO 2011: MODIFICHE AL REGOLAMENTO N. 35 DEL 26/05/2010 CONCERNENTE LA "DISCIPLINA DEGLI OBBLIGHI DI INFORMAZIONE E DELLA PUBBLICITA’ DEI PRODOTTI ASSICURATIVI", DI CUI AL TITOLO XIII DEL DECRETO LEGISLATIVO 7 SETTEMBRE 2005, N. 209 - CODICE DELLE ASSICURAZIONI PRIVATE.

Questo provvedimento n° 2880 modifica sostanzialmente solo l'articolo 54 del Regolamento ISVAP n. 35 del 26 maggio 2010, solamente alla lettera g) e solamente le parole “ad eccezione degli articoli 22, 30, 34, 35 e 36.” sostituendole con le seguenti parole:
“ad eccezione degli articoli 22, 30, 34, 35 e 36, nonché, ai fini della predisposizione della documentazione informativa precontrattuale dei prodotti caratterizzati dalla
combinazione delle assicurazioni di ramo I con le assicurazioni di ramo III e V di cui all’articolo 2, comma 1 del decreto, delle disposizioni della medesima circolare
relative alla documentazione informativa precontrattuale delle assicurazioni di ramo III e V ”.

Vi ricordiao che, il Regolamento n°35 del 20101, semplifica le norme vigenti di fatto accorpandole in un testo unico, ed introduce inoltre significative novità.

Significative novità che avvantaggiano il consumatore sono previste in particolare per i contratti di assicurazione legati alla stipula di mutui o prestiti personali.

L’ISVAP è infatti intervenuta nel Regolamento n°35 del 26/05/2010:

1) affronta, risolvendo alla radice, il conflitto d’interessi dei soggetti che, come le banche e gli altri intermediari finanziari, per proteggere il credito erogato agiscono nella veste di beneficiari delle coperture e nel contempo assumono il ruolo di intermediari arrivando a percepire rilevanti provvigioni, in media pari al 50% ma in qualche caso anche superiori all’80% del premio;

2) rendere effettiva la portabilità dei mutui stabilendo i criteri per la restituzione di quota parte del premio assicurativo pagato, incluse le provvigioni, creando le condizioni per una riduzione del costo di estinzione del mutuo stesso.

Il Regolamento nell’ambito della disciplina del conflitto d’interessi, stabilisce, il divieto di assumere contemporaneamente, direttamente o indirettamente, la qualifica di beneficiario/vincolatario delle prestazioni assicurative e di intermediario del contratto.

Fermo restando tale divieto, il Regolamento ISVAP n°35/10:

• Regolamento n°35/10 sul piano della trasparenza, prevede che la Nota informativa dei contratti di assicurazione connessi a mutui e ad altri finanziamenti riporti tutti i costi a carico del consumatore, con indicazione del livello medio delle provvigioni percepite dall’intermediario; i costi e le provvigioni effettivamente pagate dal consumatore vengono riportate nel documento di polizza;
• Regolamento n°35/10 sul piano operativo, facilita la portabilità dei mutui consentendo agli intermediari assicurativi di trattenere, in caso di trasferimento del mutuo, solo l’importo relativo alle spese amministrative effettivamente sostenute, a condizione che siano state indicate nei documenti contrattuali e che non costituiscano, nei fatti, un ostacolo alla portabilità stessa.

Numerose ed importanti le novità introdotte dal Regolamento n. 35 anche per le altre tipologie contrattuali.

• Per i contratti malattia, in particolare, è stata preclusa alle imprese la facoltà di recesso in caso di sinistro, per evitare che l’assicurato possa trovarsi “scoperto” nel momento in cui è contrattualmente più debole.
• Per il comparto vita è stato introdotto l’obbligo per le imprese di inserire nella Nota informativa notizie sulla propria situazione patrimoniale, indicando in particolare l’indice di solvibilità.
• Nel comparto danni si è intervenuti introducendo schemi standardizzati di Nota informativa per agevolare la comprensione dei prodotti e la loro comparabilità. Viene richiesto in particolare di fornire chiare esemplificazioni numeriche per facilitare la comprensione delle clausole previste, relative a franchigie, scoperti e massimali.
• Per i contratti r.c.auto è stato introdotto il Fascicolo informativo, adeguatamente differenziato per categorie di veicoli (autovetture, ciclomotori e motocicli) e per i natanti, che contiene esclusivamente le informazioni e le condizioni di contratto ad essi relative, al fine di fornire agli assicurati un’informazione mirata sulla tipologia di veicolo per il quale viene richiesta la copertura.

Il Regolamento attua, inoltre, l’articolo 182 del Codice delle Assicurazioni che, per la tutela dell’interesse dei consumatori, assegna all’ISVAP il compito di vigilare sul rispetto dei principi di chiarezza, riconoscibilità, trasparenza e correttezza dell’informazione pubblicitaria e sulla conformità della pubblicità rispetto alle informazioni rese in via precontrattuale (con la Nota informativa) e nell’esecuzione del contratto di assicurazione (con le condizioni di polizza).

Il pacchetto normativo che è scaricabile dal sito isvap comprende:

1. Regolamento Reg. n. 35/2010, sulla “Disciplina degli obblighi di informazione e della pubblicità dei prodotti assicurativi”
2. PROVVEDIMENTO N. 2880 DEL 25 FEBBRAIO 2011: MODIFICHE AL REGOLAMENTO N. 35 DEL 26/05/2010
3. Relazione di presentazione del reg. 35/10
4. Esiti della pubblica consultazione del regolamento n. 35
5. Prospetto ambito di applicazione del reg. 35

6. Risposte Frequenti (FAQ) al Regolamento ISVAP n35 del 2010 inerente gli obblighi di informazione dei prodotti assicurativi.

   fonte ISVAP.it